Last Updated on 1 de febrero de 2023 by Moninvest
Las solicitudes de hipotecas disminuyeron un 9% con respecto a la semana anterior, según datos de la Encuesta semanal de solicitudes de hipotecas de la Asociación de banqueros hipotecarios (MBA) para la semana que finalizó el 27 de enero de 2023.
- El índice compuesto de mercado, una medida del volumen de solicitudes de préstamos hipotecarios, disminuyó un 9,0% sobre una base ajustada estacionalmente respecto a la semana anterior.
- El índice aumentó un 6% en comparación con la semana anterior.
- El índice de refinanciamiento disminuyó un 7% con respecto a la semana anterior y fue un 80% más bajo que la misma semana hace un año.
- El índice de compras ajustado estacionalmente disminuyó un 10% con respecto a la semana anterior.
- El índice de compras no ajustado aumentó un 7% en comparación con la semana anterior y fue un 41% más bajo que la misma semana hace un año.
“Las tasas hipotecarias disminuyeron por cuarta semana consecutiva y ahora han caído casi 40 puntos básicos durante el último mes. Los rendimientos del Tesoro fueron más altos en promedio la semana pasada, mientras que las tasas hipotecarias disminuyeron, lo que fue una señal de una reducción del diferencial entre los dos”, dijo Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA.
Solicitudes disminuyen a pesar de tasas más bajas
La participación de refinanciamiento de la actividad hipotecaria disminuyó al 31,2% del total de solicitudes desde el 31,9% de la semana anterior. La cuota de actividad de las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) aumentó al 6,7% del total de solicitudes.
La participación de la FHA en el total de solicitudes aumentó al 12% desde el 11,9% de la semana anterior. La participación de VA en el total de solicitudes disminuyó al 11,9% desde el 13% de la semana anterior. La participación del USDA en las solicitudes totales se mantuvo sin cambios en un 0,6% con respecto a la semana anterior.
La tasa de interés de contrato promedio para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos conformes ($726,200 o menos) disminuyó a 6.19% desde 6.20%, con puntos que disminuyeron a 0.65 desde 0.69 (incluyendo la tarifa de originación) para 80% de préstamo a Préstamos de relación de valor (LTV).
La tasa efectiva disminuyó desde la semana pasada.
La tasa de interés de contrato promedio para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos gigantes (superiores a $726,200) aumentó a 5.99% desde 5.92%, con puntos que aumentaron a 0.48 desde 0.41 (incluida la tarifa de originación) para préstamos LTV del 80 por ciento. La tasa efectiva aumentó desde la semana pasada.
La tasa de interés de contrato promedio para hipotecas de tasa fija a 30 años respaldadas por la FHA disminuyó a 6,18% desde 6,22%, con puntos que disminuyeron a 0,99 desde 1,10 (incluida la tarifa de originación) para préstamos LTV del 80%. La tasa efectiva disminuyó desde la semana pasada.
La tasa de interés de contrato promedio para hipotecas de tasa fija a 15 años disminuyó a 5,50 por ciento desde 5,54%, con puntos que aumentaron a 0,73 desde 0,51 (incluida la tarifa de originación) para préstamos LTV del 80%. La tasa efectiva aumentó desde la semana pasada.
La tasa de interés de contrato promedio para ARM 5/1 disminuyó a 5.38% desde 5.44%, y los puntos permanecieron en 0.83 (incluida la tarifa de originación) para préstamos LTV del 80%. La tasa efectiva disminuyó desde la semana pasada.
Solicitudes de hipoteca MBA
La Asociación de Banqueros Hipotecarios compila varios índices de préstamos hipotecarios. El índice de solicitudes de compra mide las solicitudes de los prestamistas hipotecarios. Este es un indicador principal para las ventas de viviendas unifamiliares y la construcción de viviendas.
Por qué los inversores se preocupan?
Esto proporciona un indicador no solo de la demanda de vivienda, sino también del impulso económico. Las personas deben sentirse bastante cómodas y confiadas en su propia posición financiera para comprar una casa. Además, esta pequeña porción de datos tiene un poderoso efecto multiplicador en la economía y, por lo tanto, en los mercados y sus inversiones. Mediante el seguimiento de datos económicos como las solicitudes de compra de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, los inversores pueden obtener ideas de inversión específicas, así como una amplia orientación para administrar una cartera.
Cada vez que comienza la construcción de una nueva casa, se traduce en más trabajos de construcción e ingresos que se inyectarán nuevamente en la economía. Una vez que se vende una casa, genera ingresos para el constructor de viviendas y el agente inmobiliario. Trae una miríada de oportunidades de consumo para el comprador. Refrigeradores, lavadoras, secadoras y muebles son solo algunos de los artículos que los compradores de casas nuevas pueden comprar. El «efecto dominó» económico puede ser sustancial, especialmente cuando se piensa que cien mil hogares nuevos en todo el país están haciendo esto cada mes.
Dado que el contexto económico es la influencia más generalizada en los mercados financieros, la construcción de viviendas tiene una relación directa con las acciones, los bonos y las materias primas. En un sentido más específico, las tendencias en el índice de solicitudes de compra de MBA brindan pistas valiosas para las acciones de constructores de viviendas, prestamistas hipotecarios y empresas de muebles para el hogar.